Zinsanstieg und Finanzierungen: Wie Sie sich auf höhere Zinsen vorbereiten können

Wie schön waren die Zeiten als es noch für das Tagesgeld oder für das Sparbuch Zinsen gab. Dieser Traum ist jedoch schon lange vorbei und auch die Inflation steigt stetig an. So bleibt in unserem Portemonnaie am Monatsende kaum noch Geld übrig. Doch was soll man machen, wenn auf einmal die Waschmaschine kaputt geht oder das Auto? Für die kurzzeitige Überbrückung des finanziellen Engpasses hilft oft nur noch ein Kredit.

Schnell fragt man bei der Hausbank an oder macht sich selbständig auf die Suche nach dem richtigem Kredit im Internet. Aber Achtung! Mit einem Kredit kann man sehr schnell in eine Kostenfalle rutschen durch die zu hohen anfallenden Zinsen, sodass man noch mehr finanzielle Probleme bekommt als vorher. Deshalb ist es wichtig sich mit den Konditionen des Darlehens genauer auseinanderzusetzen. Doch woher weiß ich wie hoch die Zinsen sind und warum steigen im Moment die Zinsen überall extrem an? In unserem Artikel erfahren Sie, wie Sie sich auf die höheren Zinsen vorbereiten können um doch noch Ihren persönlichen Wunsch erfüllen zu können.

Mit diesen Tipps können Sie sich gegen die steigenden Zinsen absichern

Wie schon erwähnt, steigt die Inflation im Moment in Rekordhöhe an und noch ist kein Ende in Sicht. Das Einkommen der Menschen reicht oft nicht mehr aus und auch die Kaufkraft lässt nach. Die Inflation und der Kredit zählen zu einer der wichtigsten Faktoren, die den Zinssatz der Währung bestimmen. Dadurch gingen die Zinsen in extreme Höhen und die Menschen gerieten in Panik mit ihren vorhandenen Darlehnen, weil sie nicht wussten ob sie selbst von den Zinserhöhungen betroffen waren.

Damit Sie sich gegen die steigenden Zinsen absichern können, haben wir als Finanzexperten für Sie folgende Möglichkeiten um den Zinsen den Kampf anzusagen:

  1. Bausparvertrag
  2. Sondertilgung
  3. Verbesserung des Kredit-Score
  4. Umschuldung Ihrer bestehenden Darlehen
  5. Forward-Darlehen
  6. Konzentration auf Sparprodukte
  7. Angebote auf dem Kreditmarkt vergleichen und Zinsen mit einem Kreditrechner berechnen

1. Bausparvertrag mit günstigen Finanzierungszinsen

Gerade beim Immobilienkauf kann man beobachten wie die Zinsen steigen. Sollten Sie also in den nächsten Jahren eine Immobilie kaufen wollen oder den Gedanken haben ihr Haus zu modernisieren, dann wäre ein Bausparvertrag mit günstigen Finanzierungszinsen die richtige Entscheidung für Sie.

2. Sondertilgung mit ihren freien Geldbeträgen

Behalten Sie Ihre Schuldenzahl im Auge und versuchen Sie diese niedrig zu halten oder am besten ganz zu tilgen, besonders wenn die Zinsen teurer werden. Sollten Sie also über freie Geldbeträge verfügen, dann sollten Sie diese für eine Sondertilgung verwenden statt in die Wirtschaft zu investieren oder anzulegen.

Dadurch wird ihre Restschuld zum Ablauf der Sollzinsbindung niedriger ausfallen und Sie werden schneller schuldenfrei. Um so niedriger Ihre Restschulden werden, desto geringer wird das Zinsänderungsrisiko. So schützen Sie sich vor höheren Zinsen.

3. Verbesserung Ihres Kredit-Score für niedrigere Zinsen

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, spielt Ihr Kredit-Score eine wesentliche Rolle. Davon hängt oft ihre Zinshöhe ab. Ist ihr Kredit-Score zu niedrig, fallen die Zinsen höher aus. Verbessern Sie also Ihren Kredit-Score und reduzieren Sie ihre Schulden auf ein Minimum.

Wie kann ich meinen Kredit-Score verbessern?

Wenn Sie diese Dinge beachten, können Sie Ihren Kredit-Score verbessern und sich gleichzeitig vor den steigenden Zinsen schützen:

  • Kontrollieren Sie regelmäßig Ihre Kreditkartenabrechnung
  • Begleichen Sie fehlende Zahlungen rechtzeitig
  • Erhöhung des Einkommens durch einen Zweitjob

Auch ein Unternehmen für Schuldenerlass ist eine gute Möglichkeit, um sich beraten zu lassen wie man sich auf die steigenden Zinsen vorbereiten kann. Außerdem gibt es Unternehmen, die Ihnen dabei unterstützen Ratenzahlungen zu vereinbaren. So können Sie Ihre Schulden in Ruhe abzahlen und gehen den Zinsen aus dem Weg.

4. Umschuldung Ihrer bestehenden Darlehen

Wussten Sie, dass es die Möglichkeit gibt ihr bestehendes Darlehen mit hohen Zinsen durch einen günstigeren Kredit umzuschulden? Am besten fragen Sie bei Ihrer Hausbank nach. Sie benötigen nämlich von dieser die Zustimmung zur Umschuldung. Allerdings fällt dafür meistens eine Vorfälligkeitsentschädigung an.

Unser Expertentipp – Nutzen Sie das Sonderkündigungsrecht

Vielleicht haben Sie aber auch ein Darlehen, welches Sie früher zurück bezahlen können oder durch ein Sonderkündigungsrecht beenden können. Bei diesem Fall gibt es keine Vorfälligkeitsgebühr. Viele Menschen wissen von dieser Möglichkeit nichts und verschenken damit bares Geld. Erkundigen Sie sich also, wie die Konditionen bei Ihrem Darlehen sind.

5. Forward-Darlehen

Mit einem Forward-Darlehen können Sie die heutigen hohen Zinsen sich ersparen. Durch ein Forward-Darlehen, wird Ihnen das Darlehen erst nach einer bestimmten Vorlaufzeit ausgezahlt. So können Sie sich die niedrigen Zinsen bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Damit Sie die Zinssicherheit haben, berechnen die Banken einen Zinsaufschlag auf die aktuelle Marktkondition. Dadurch müssen Sie noch eine Gebühr zusätzlich bezahlen. Wie wir finden ist das für Sie aber dennoch eine gute Alternative, um die Zinsen niedrig zu halten.

6. Konzentrieren Sie sich auf Sparprodukte

Es gibt nicht nur Sparangebote im Supermarkt. Auch Banken bieten Sparprodukte mit niedrigen Zinssätzen an. Dadurch behalten Sie endlich mehr Geld für sich. Einziger Nachteil ist, dass Sparprodukte einen längeren Zeitraum haben und Sie Ihr Geld für eine Zeit lang festlegen müssen. Dennoch bieten Sparprodukte Ihnen ein gewisses Maß an Sicherheit an durch die Fixierung der Zinssätze. Sollte plötzlich der Zinssatz steigen oder fallen, so bleiben Ihre Ersparnisse trotzdem geschützt.

Lassen Sie sich beraten, welches Sparprodukt am besten zu Ihnen passt und ob die Liquiditätsbeschränkungen Ihnen später Probleme bereiten sollten. Vergleichen Sie aber nicht nur bei Ihrer Hausbank die Sparprodukte. Die richtige Entscheidung kann sich positiv auf Ihre Finanzen auswirken und somit die steigenden Zinsen abmildern.

7. Berechnen Sie Ihre Zinsen mit einem Kreditrechner

Damit Sie sich auf die steigenden Zinsen vorbereiten können, trotz Ihrer großen Neuanschaffung, ist es wichtig Angebote auf dem Kreditmarkt mit dem Zinssatz zu vergleichen. Doch woher wissen Sie wie hoch die Zinsen sind für das Darlehen? Ganz einfach. Sie können die Zinsen mit einem Kreditrechner berechnen.

Ein Kreditrechner hat viele Vorteile:

  • Jederzeit verfügbar per Laptop, Tablet und Smartphone
  • kann kostenlos genutzt werden
  • Anpassung Ihrer Parameter individuell
  • unbegrenzte Beispielrechnungen

So funktioniert der Kreditrechner

Um den Kreditvergleich mit dem Zinssatz berechnen zu können, benötigt man bestimmte Parameter. Fehlt auch nur einer dieser Angaben, so ist es unmöglich den Kreditzins festlegen zu können.

Geben Sie deshalb folgende Informationen an:

  1. gewünschter Kreditbetrag abgestimmt auf Ihr Einkommen
  2. Festlegen der Laufzeit
  3. Effektivzins angeben

1. Passen Sie den Kreditbetrag Ihrem eigenem Budget an

Als erstes sollten Sie feststellen, welche Geldsumme Sie für Ihre Neuanschaffung benötigen. Denken Sie dabei an Ihr verfügbares Einkommen, um selbst einzuschätzen wie hoch der Kreditbetrag sein kann. Am besten ist es, wenn Sie dafür Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber stellen. Vielleicht führen Sie auch ein Haushaltsbuch, sodass Sie schon alles auf einem Blick haben. Der Zinssatz hängt später von Ihrem gewähltem Kreditbetrag ab.

2. Wählen Sie ihre gewünschte Laufzeit für den Kredit

Wenn Sie Ihren Kreditbetrag für sich selbst festgelegt haben, sollten Sie sich Gedanken machen um die Laufzeit für die Rückzahlung des Kredit. Aus diesen beiden Faktoren entsteht Ihre monatliche Rate. Je länger Sie für die Laufzeit benötigen, desto kleiner fällt Ihre monatliche Rate aus. Nachteil ist, dass dann der Zinssatz höher ausfällt.

Für eine geringere Laufzeit fallen wenig Zinsen an. Gerade um den steigenden Zinsen aus dem Wege zu gehen, sollten Sie sich lieber überlegen ob eine kürzere Laufzeit zum Schluss finanziell doch besser für Sie wäre. Am besten ist, wenn Sie nicht eine zu niedrige Rate wählen und auch auf keinen  Fall eine zu hohe, wodurch Ihre Rückzahlung ansonsten gefährdet sein könnte.

3. Effektivzins angeben

Bei dem Online Kreditrechner können Sie außerdem zu den Angaben Kreditbetrag und Laufzeit noch den effektiven Jahreszins festlegen. So sehen Sie wie sich der Effektivzins auf die monatliche Rate und den Zinsaufwand auswirkt. Wie hoch jedoch in Wahrheit der Jahreszins ist, hängt zum einen von Ihrem gewünschten Kreditbetrag ab sowie von den Konditionen der Bank.

Vergleichen Sie im Internet die Kredite und nutzen Sie für Ihre Zinsen einen Online-Kreditrechner.

 

Wie kann man sich noch vor steigenden Zinsen schützen?

Als Finanzexperten haben wir Sie in unserem Artikel aufgeklärt, was Sie als Verbraucher tun können um sich auf die steigenden Zinsen gut vorzubereiten, trotz Ihrer finanziellen Situation. Denken Sie immer daran: Egal wie viel Geld Sie verdienen, sollten Sie immer Ihre Ausgaben im Blick behalten und versuchen trotz der Inflation zu sparen. Gerade wenn die Zinsen enorm ansteigen, benötigen Sie automatisch mehr Geld für Ihre Kreditrate. Entscheiden Sie sich auch niemals für das erste Kreditangebot. Ein Vergleich ist immer wichtig.

Ein Kreditrechner mit zusätzlicher Festlegung der Zinsen eignet sich hervorragend für Sie. Mit einem Kreditrechner können Sie unterschiedliche finanzielle Szenarien ausprobieren und sich dann für das beste Ergebnis was zu Ihnen passt entscheiden. Wir empfehlen Ihnen auch Ihre Schulden schnell zu tilgen, sodass gar keine hohen Zinsen entstehen können. In der Zukunft werden die Zinsen noch teurer auf die Kredite und somit steigen ebenfalls die Konsumgüterpreise.

Viele Menschen können sich dadurch nicht mehr viel leisten. Damit sinkt die Kauflust und wirkt sich negativ auf die Wirtschaft des Landes aus. Mit unseren Tipps haben Sie viel Wissen erfahren um bei den hohen Zinsen doch noch sparen zu können. Letztendlich müssen Sie selbst entscheiden, welche Art von Finanzierung für Sie am sinnvollsten ist.

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