Kreditzinsen

42% der Deutschen kennen den Dispozins ihrer Bank nicht

KreditzinsenIn einer aktuellen Umfrage der FORSA hat sich herausgestellt, dass 42% der deutschen Bankkunden ihren Dispozins nicht kennen. Insbesondere junge Menschen im Alter von 18 bis 39 Jahren können die Fragen nach ihrem Dispo-Zinssatz nicht beantworten. Dieses Informationsloch führt häufig dazu, dass Kontoinhaber wesentlich mehr Zinsen zahlen als notwendig.

Was ist ein Dispozins?

Für viele beginnt das Problem bereits damit, dass nicht bekannt ist, was der Dispozins überhaupt ist. Ein Dispozins kommt zum Tragen, sobald der sogenannte Dispositionskredit in Anspruch genommen wird. Das geschieht bei jeder Kontoüberziehung.

Dispokredite werden durch Banken, Sparkassen und sonstige Finanzinstitute für Girokonten von Privatpersonen eingeräumt. Die Höhe des maximalen Kreditrahmens wird dabei durch die kontoführende Bank etc. festgelegt. Sobald sich das Konto im Kreditrahmen bewegt, muss der zugrunde gelegte Dispozins gedeckt bzw. bedient werden.

Überziehungszinsen bei Dispoüberschreitung

Hier geht es darum, dass es oft zur Überschreitung des eingeräumten Dispokredits kommt. Wird das Konto über die vereinbarte Summe hinaus belastet, nutzt der Verbraucher einen sogenannten Überziehungskredit, der sich von den Konditionen des verfügbaren Dispokredits unterscheidet.

Dispoüberschreitungen werden oft von den Banken geduldet, obwohl sie sich außerhalb der Vertragssumme des Dispokredits befinden. In diesem Fall müssen Überziehungszinsen gezahlt werden – diese übersteigen häufig den festgelegten Wert der Dispozinsen um einige Prozentpunkte.

Dispokredit verursacht hohe Kosten

Dispozinsen liegen oft im zweistelligen Bereich. Werte von 10% und 12% sind bei zahlreichen Banken anzutreffen. Wer sich über einen längeren Zeitraum im Dispositionsrahmen bewegt, zahlt hohe Kosten für die anfallenden Zinsen. Ein einfaches Rechenbeispiel zeigt dazu die enormen Kosten eines Dispokredits auf:

  • 500,00 Euro Kreditsumme über 6 Monate
  • Dispozins von 10%
  • 150,00 Euro Zinsen pro Monat
  • Gesamtkosten: 900,00 Euro

Trotz hoher Kosten greifen Verbraucher gerne auf diese Kreditart zurück. Zum einen, weil sie die tatsächlichen Kosten nicht kennen. Zum anderen, weil der Kredit nach Vereinbarung mit der Bank zu jeder Zeit in Anspruch genommen werden kann. Es ist hierbei nicht notwendig, einen speziellen Kreditantrag zu stellen. Diese unkomplizierte Art der Kreditnutzung ist für viele eine verlockende Option. Die hohen Kosten werden in den meisten Fällen kaum beachtet oder bewusst ignoriert.

Alternativen zum Dispokredit

Kleinkredite bis zu 5.000,00 Euro sind eine kostengünstige Alternative zum klassischen Dispokredit. Wer frühzeitig plant, vermeidet die Nutzung des Dispos von Anfang an. Ein kostengünstiger Kredit gewährleistet Zinsen ab ca. 0,99 %. In einer Vergleichsrechnung wird die Ersparnis deutlich.

  • 500,00 Euro Kreditsumme über 36 Monate
  • Kreditzins von 0,99 %
  • Gesamtkosten: 539,46 Euro
  • Ersparnis: 360,54 Euro

Wurde der Dispositionskredit bereits in Anspruch genommen und ausgeschöpft, dann ist eine Umschuldung die richtige Lösung. Ein Kleinkredit lässt bei der jeweiligen Hausbank oder auch online beantragen. Ein Onlineanbieter für Kredite ist beispielweise www.smava.de.

Den richtigen Kredit finden

Ob Kleinkredit oder größere Finanzierungssumme, gute Angebot zur Umschuldung von Dispokrediten lassen sich sowohl bei der eigenen Bank, jedem anderen Kreditinstitut und auch online finden. Niedriger Zinssätze und individuelle Laufzeiten verschaffen finanzielle Erleichterung und erhöhen die finanzielle Flexibilität. Auch bei langen Laufzeiten von Umschuldungskrediten, können Verbraucher signifikant sparen.

Wer einen Dispokredit nutz und regelmäßig das Konto überzieht, der sollte sich über die Höhe anfallender Dispozinsen im Klaren sein. Auskünfte über Dispokonditionen erteilen dazu die jeweiligen Banken und Kreditinstitute. Kommt eine Umschuldung des in Anspruch genommenen Dispokredits in Frage, können Kreditangebote unterschiedlicher Finanzdienstleister genutzt werden.

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