Die meisten Menschen sind vermutlich schon einmal in eine brenzlige Situation geraten. So tut sich ein finanzieller Engpass immer genau dann auf, wenn man ihn überhaupt nicht gebrauchen kann. Sei es das Auto, was plötzlich seinen Geist aufgibt oder ein Haushaltsgerät, was ohne Vorankündigung auf einmal seinen Dienst versagt. Wer jedoch von Auto, Waschmaschine und Ko abhängig ist – und das sind die meisten Menschen – muss schnell dafür sorgen, dass der entstandene finanzielle Engpass überbrückt wird. In so einer Situation empfiehlt es sich darüber nachzudenken, einen Kredit aufzunehmen. Jedoch sind an die Vergabe eines Kredits bestimmte Konditionen geknüpft, die man nicht immer erfüllen kann.
Diese Bedingungen kommen auf Kreditnehmer zu
Wird der Kredit bei einer traditionellen Hausbank aufgenommen, dann müssen von Seiten des Antragstellers verschiedene Voraussetzungen erfüllt sein, um überhaupt eine Chance auf eine Bewilligung des Darlehens zu haben. So muss der Kreditnehmer seine Bonität nachweisen und sollte über ein kontinuierliches Einkommen in nicht geringer Höhe verfügen. Weiterhin verlangen die Hausbanken einen Nachweis darüber, dass kein negativer Eintrag bei der Schufa vorliegt. Einen negativen Eintrag bei der Schufa kann man aber schnell bekommen, etwa wenn die Telefonrechnung nicht pünktlich überwiesen wurde oder ähnlich. Oft ist das Vergehen auch schon viele Jahre her, der Eintrag in der Schufa löscht sich aber nicht von selbst. Personen, die bei der Schufa negativ verzeichnet sind, haben bei einer traditionellen Filialbank in der Regel keine Chance, einen Kredit bewilligt zu bekommen. Bei Krediten, die vorwiegend über das Internet angeboten werden, sieht das schon anders aus. Es muss zwar auch die Bonität nachgewiesen werden, viele Kreditinstitute verzichten jedoch auf das Einholen der Schufaauskunft.
Vorsicht vor schwarzen Schafen
Dennoch kann nicht jeder einen Kredit trotz Schufa aufnehmen. Hochverschuldete Personen oder arbeitslose Menschen sind auch von diesen Krediten ausgeschlossen. Auch Rentner, Studenten oder Freiberufler können Kredite trotz Schufa abgelehnt bekommen oder erhalten diese erst gar nicht.
Leider haben sich auf den Kreditmarkt im Internet schwarze Schafe gemischt, die Kredite trotz Schufa anbieten, aber alles andere als seriös sind. Diese Kreditgeber versprechen tolle, schnell bewilligte Kredite, verschweigen aber in der Regel die Kosten, die auf den Kreditnehmer zukommen. So gilt es vor allem beim Thema Zinssatz die Augen offen zu halten. Wichtig ist, dass der effektive Zinssatz ausgewiesen ist. Handelt es sich beim angegebenen Zinssatz lediglich um den Nominalzinssatz, dann können noch weitere Kosten auf den Antragsteller zukommen. Unseriöse Kreditvermittler sind vor allem an zwei Faktoren einfach zu erkennen. So wird ein seriöser Kreditvermittler niemals Versprechungen machen, die vollkommen unrealistisch sind. Auch wird ein seriöser Kreditvermittler niemals vorab irgendwelche Kosten verlangen, bevor er überhaupt seine Tätigkeit aufgenommen hat.
Einen Kredit trotz Schufa beantragen
Wer einen Kredit trotz Schufa beantragen möchte, muss ein ausreichend hohes Einkommen besitzen, um die Tilgungsraten begleichen zu können. Auch sollte das Einkommen relativ sicher sein, sodass der Kreditgeber auch zu Recht davon ausgehen kann, dass er sein Geld nebst Zinsen zurückerhält. Für den Kreditnehmer geht es zu Beginn darum, einen seriösen Kreditvermittler zu finden. Dieser wird dann die finanzielle Lage des Antragstellers genau überprüfen und diesem dann ein Angebot unterbreiten. Sollte die Prüfung ergeben, dass das vorhandene Einkommen nicht ausreicht, um die Raten zu tilgen, hat der Kreditnehmer dennoch eine kleine Chance auf einen Kredit trotz Schufa. Dann muss jedoch entweder ein zweiter Antragsteller angegeben werden, der ein sicheres und nicht zu geringes Einkommen vorweisen kann. Eine zweite Möglichkeit ist, einen Bürgen anzugeben, der dann im Ernstfall mit seinem Vermögen haftbar gemacht werden kann. Seriöse Kreditvermittler raten jedoch in der Regel von einer Kreditaufnahme ab, wenn die finanziellen Voraussetzungen nur unzulänglich sind. Sind die Voraussetzungen erfüllt, kann der Kreditvermittler mit dem ausgefüllten Antrag an die jeweilige Bank herantreten. Diese prüft dann den Antrag nochmals und spricht binnen weniger Tage gegebenenfalls eine Bewilligung aus. Nach der Bewilligung des Darlehens läuft es auch bei einem Kredit trotz negativer Schufaauskunft so, wie bei anderen Krediten auch. Der Kreditnehmer verpflichtet sich vertraglich dazu, das Darlehen in monatlichen Raten zu tilgen. Die Höhe der Raten sowie die Laufzeit für die Rückzahlung sind im Kreditvertrag fest geschrieben.
Ist ein Kredit trotz Schufa nur wirklich seriös?
Nun stellt sich für viele Kreditnehmer lediglich die Frage, ob es sich bei einem Kredit trotz Schufa ()tatsächlich um ein seriöses Angebot, um eine legale Vorgehensweise handelt. Kreditgeber, die Darlehen trotz oder ohne Schufa anbieten, haben es zugegeben schwer auf dem hart umkämpften Kreditmarkt. Dennoch sei gesagt, dass ein Kredit trotz Schufa nicht prinzipiell unseriös ist. Es gibt aber leider viele unseriöse Anbieter, die eine garantierte Bewilligung versprechen oder gar anpreisen, dass die Bonität keine Rolle spielt. Wer bei einem derartigen Angebot zugreift, tappt früher oder später in die Kostenfalle. Es liegt nun am Kreditnehmer genau zu überprüfen, ob die Ankündigungen und das Angebot des Kreditvermittlers realistisch und seriös sind. Auch bei Krediten ohne Schufaauskunft gilt, ohne ein sicheres finanzielles Einkommen, kommt es eher nicht zu einer Bewilligung.